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Keine Sorge, Du trägst keine Kosten für Deinen Baufinanzierungsberater und Du bekommst auch keinen schlechteren Zinssatz von der Bank. Ganz im Gegenteil! Der Berater nimmt der Bank sehr viel Arbeit ab und dafür bekommt er eine Vergütung von der Bank. Bei Baufi Rheinland pflegen wir ein enges Verhältnis zu den Ansprechpartnern der regionalen Banken und kennen diese persönlich. Das hat den großen Vorteil, dass wir in der Region viele Sonderlösungen anbieten können, die über online Portale nicht abbildbar sind.

Die Frage lässt sich erst beantworten, wenn wir Deine persönliche Situation und das Objekt ganz genau kennen. Für Selbstständige gelten andere Voraussetzungen als für Festangestellte oder Freiberufler. Für das Eigenheim gelten andere Voraussetzungen als für die Kapitalanlage bzw. ein Vermietungsobjekt. Wie viel Eigenkapital möchtest Du einbringen? Wie schnell möchtest Du Deine Immobilie abbezahlen? Wie hoch darf die monatliche Belastung sein? Das sind alles Fragen, die Dein Baufinanzierungsberater im Erstgespräch mit Dir ausarbeitet. Erst dann kann ein seriöser Vorschlag für die richtige Bank gemacht werden, die wirklich zu Dir passt.

Es ist wichtig zwischen Finanzierungsanfrage und Finanzierungszusage zu unterscheiden. Wenn Dein Baufinanzierungsberater Deine Unterlagen bei der Bank einreicht, handelt es sich um eine Finanzierungsanfrage. Erst nach der schriftlichen Antwort der Bank ist es eine verbindliche Finanzierungszusage. Baufi Rheinland bietet in vielen Fällen die Finanzierungszusage innerhalb von 48 Stunden an. In dringenden Fällen geht es oft sogar schneller. Wichtig ist, dass die persönlichen BonitätsunterlagenDeine Bonitätsunterlagen geben der Bank Auskunft über Deine Einnahmen, Ausgaben und finanziellen Verpflichtungen. Anhand der Bonitätsunterlagen bestimmt Deine Bank in welcher Höhe sie Dir ein Darlehen gewährt und wie hoch Deine Zinsen ausfallen. Zu den Bonitätsunterlagen gehören Gehaltsabrechnungen, eine Übersicht über Deine Einkommens- und Vermögensverhältnisse, sowie weitere Kredite und Leasingverträge. Mehr und ObjektunterlagenFür die Beantragung einer Baufinanzierung benötigst Du verschiedene Dokumente. Dazu gehören auch die Objektunterlagen. Anhand der Objektunterlagen überprüft Deine Bank den Wert der Immobilie, eventuelle Fallstricke und schaut, ob die gewünschte Darlehenshöhe angemessen ist. Mehr vollständig eingereicht werden, damit die Bank schnell entscheiden kann.

Eine feste Regelung gibt es hier nicht und die Anforderungen unterscheiden sich von Bank zu Bank. Als generelle Faustformel gilt, dass die Kaufnebenkosten als Eigenkapital eingebracht werden sollten. Das umfasst die Kosten für den NotarDer Notar berät und betreut Dich bei wichtigen Vertragsgeschäften und ist für die rechtskräftige Beurkundung des Kaufvertrags und somit des Immobilienkaufs erforderlich. Ein Notar ist immer unabhängig und hat die Verpflichtung, beide Parteien - also den Käufer und den Verkäufer - neutral zu beraten. Mehr, Grundbucheintrag, Grunderwerbssteuer und den Makler. Grundsätzlich ist aber vieles möglich, auch eine 110% Finanzierung ganz ohne Eigenkapital kann funktionieren. Was für Dich möglich und richtig ist, richtet sich nach Deiner Lebenssituation und dem Objekt und kann am besten im persönlichen Beratungsgespräch herausgefunden werden.

Das richtet sich maßgeblich nach Deinen Ausgaben, nach den Kriterien der jeweiligen Bank, dem Kaufpreis Deiner Wunschimmobilie, der Höhe Deines Eigenkapitaleinsatzes und den zu erwartenden Mieteinnahmen. Als ersten Schritt kannst Du Dir in unserem Budgetrechner einen Überblick verschaffen, was Du Dir bei Deinem Einkommen leisten kannst. Außerdem empfiehlt es sich, einen Haushaltsplan aufzustellen und alle monatlichen Kosten zu dokumentieren. Der Aufwand verschafft Sicherheit und kann sich auch noch richtig lohnen, denn die Bank erstellt ebenfalls einen Haushaltsplan und rechnet eher konservativ.

BUDGETRECHNER HAUSHALTSPLAN

Dein Baufinanzierungsberater kennt die Vielzahl an aktuellen Fördermitteln sehr genau und kann Dich im persönlichen Gespräch dazu beraten. Ob Du von Fördermitteln profitieren kannst, hängt von Deiner Lebenssituation und vom Objekt ab. Wenn eine Förderung in Frage kommt, dann beantragt Dein Berater diese auch gleich für Dich und Du musst Dich um nichts weiter kümmern.

Bevor die Bank eine Finanzierungszusage vergibt, überprüft diese Deinen Schufa-Score. Welchen Score eine Bank akzeptiert, kann von Bank zu Bank variieren. Generell empfiehlt sich eine saubere Schufa ohne negative Einträge sowie ein Score weit über 90 Punkte. Besonders vor dem Immobilienkauf macht es Sinn, sich eine Schufa-Eigenauskunft zu ziehen, um die Eintragungen zu prüfen und ggf. anpassen zu lassen.

Bei Baufi Rheinland legen wir viel Wert darauf Deinen Schufa Score zu schonen. Deswegen stellen wir bei den Banken zuerst Schufa neutrale Konditionsanfragen, sogenannte Voranfragen. Die Konditionsanfragen werden zwar in der Schufa erfasst, allerdings sind diese nur für Dich selbst für 1 Jahr sichtbar und sie wirken sich nicht negativ auf Deinen Schufa Score aus. Erst, wenn die passenden Banken gefunden sind, stellen wir eine Kreditanfrage bei der Bank. Die Kreditanfrage bleibt 1 Jahr bei der Schufa gespeichert und ist 10 Tage lang für Dritte sichtbar. Die Kreditanfrage hat eine Auswirkung auf Deinen Schufa Score, insbesondere wenn viele Banken parallel angefragt werden. Daher ist unser Tipp, um Deinen Schufa Score zu schonen: Frage nicht selber parallel bei den Banken an und entscheide Dich für nur einen Finanzierungsvermittler. Stelle sicher, dass Dein ausgewählter Finanzierungsvermittler ausschließlich mit der Schufa neutralen Konditionsanfrage arbeitet, bis die passenden Banken für Dich gefunden sind. Wichtig: In schwierigen Fällen kann die Vorgehensweise abweichen. In dem Fall sprechen wir bei Baufi Rheinland immer individuell und transparent mit Dir.