FAQ

Eine erfahrene Beraterin oder ein erfahrener Berater vergleicht die Angebote vieler verschiedener Banken für dich, um die beste Bank mit den optimalen Konditionen und einer schnellen Bearbeitungszeit entsprechend deiner individuellen Lebenssituation auszuwählen.

Darüber hinaus steht sie oder er dir gerne mit Rat und Tat zur Seite, beantwortet all deine Fragen zum Immobilienkauf und zur Baufinanzierung.

Mit einem guten Netzwerk an Immobilienmaklerinnen und Immobilienmaklern an ihrer oder seiner Seite begleitet sie oder er dich während des gesamten Kaufprozesses, um sicherzustellen, dass du die bestmögliche Unterstützung erhältst.

Keine Sorge, du trägst keine Kosten für deine Baufinanzierungsberatung und du bekommst auch keinen schlechteren Zinssatz von der Bank.

Ganz im Gegenteil! Die Beraterin oder der Berater nimmt der Bank viele zeitaufwändige Aufgaben ab und wird dafür von der Bank vergütet.

Bei Baufi Rheinland pflegen wir ein enges Verhältnis zu den Ansprechpartnerinnen und Ansprechpartnern der regionalen Banken und kennen sie persönlich. Dadurch können wir in der Region viele individuelle Sonderlösungen anbieten, die über herkömmliche Online-Portale nicht abbildbar sind.

Um die Frage zu beantworten, müssen wir zunächst deine persönliche Situation und das betreffende Objekt genau kennen.

Denn für Selbstständige gelten andere Voraussetzungen als für Festangestellte oder Freiberufler, und auch beim Erwerb eines Eigenheims gelten andere Bedingungen als bei einer Kapitalanlage oder einem Vermietungsobjekt.

Wichtige Faktoren sind beispielsweise, wie viel Eigenkapital du einbringen möchtest, wie schnell du die Immobilie abbezahlen möchtest und welche monatliche Belastung für dich tragbar ist. All diese Fragen werden von deinem Baufinanzierungsberater im Erstgespräch mit dir erörtert. Erst dann kann ein seriöser Vorschlag für die passende Bank gemacht werden, die wirklich zu deinen individuellen Bedürfnissen und Zielen passt.

Es ist entscheidend, den Unterschied zwischen einer Finanzierungsanfrage und einer verbindlichen Finanzierungszusage zu verstehen.

Wenn dein Baufinanzierungsberater deine Unterlagen bei der Bank einreicht, handelt es sich zunächst um eine Finanzierungsanfrage. Die verbindliche Finanzierungszusage erhältst du erst nach Erhalt einer schriftlichen Antwort von der Bank.

Bei Baufi Rheinland bieten wir in vielen Fällen eine Finanzierungszusage innerhalb von nur 48 Stunden an, und in dringenden Fällen geht es oft sogar noch schneller.

Damit die Bank eine schnelle Entscheidung treffen kann, ist es wichtig, dass die persönlichen Bonitätsunterlagen und Objektunterlagen vollständig eingereicht werden. So können wir den Finanzierungsprozess effizient gestalten und dir zeitnah Gewissheit über deine Finanzierung geben.

Es gibt keine feste Regelung und die Anforderungen variieren von Bank zu Bank. Als Faustregel gilt, dass die Kaufnebenkosten idealerweise als Eigenkapital eingebracht werden sollten. Dazu gehören die Kosten für den Notar, den Grundbucheintrag, die Grunderwerbssteuer und den Makler.

Dennoch gibt es grundsätzlich viele Möglichkeiten, einschließlich einer 110% Finanzierung ohne eigenes Kapital. Was für dich möglich und sinnvoll ist, hängt von deiner individuellen Lebenssituation und dem betreffenden Objekt ab und kann am besten im persönlichen Beratungsgespräch ermittelt werden.

Die Höhe deiner Finanzierung hängt maßgeblich von deinen Ausgaben, den Kriterien der jeweiligen Bank, dem Kaufpreis deiner Wunschimmobilie, deinem Eigenkapitaleinsatz und den zu erwartenden Mieteinnahmen ab.

Als ersten Schritt kannst du unseren Budgetrechner nutzen, um einen Überblick darüber zu bekommen, wie viel du dir bei deinem Einkommen leisten kannst. Zudem empfiehlt es sich, einen Haushaltsplan zu erstellen und alle monatlichen Kosten zu dokumentieren. Dieser Aufwand bringt Sicherheit und kann sich lohnen, denn die Bank erstellt ebenfalls einen Haushaltsplan und rechnet eher konservativ.

Mit einer soliden Finanzplanung legst du eine solide Basis für deine Immobilienfinanzierung und kannst dein Vorhaben erfolgreich umsetzen.

Deine Baufinanzierungsberaterin oder dein Baufinanzierungsberater kennt die Vielzahl an aktuellen Fördermitteln sehr genau und kann dich im persönlichen Gespräch dazu beraten.

Ob du von Fördermitteln profitieren kannst, hängt von deiner individuellen Lebenssituation und vom Objekt ab. Wenn eine Förderung in Frage kommt, beantragt deine Beraterin oder dein Berater diese auch gleich für dich, sodass du dich um nichts weiter kümmern musst.

Mit dieser professionellen Unterstützung kannst du potenzielle Fördermöglichkeiten optimal nutzen und deine Baufinanzierung auf solide Beine stellen.

Bei Baufi Rheinland legen wir großen Wert darauf, deinen Schufa-Score zu schonen. Deshalb nutzen wir zuerst Schufa-neutrale Konditionsanfragen, sogenannte Voranfragen, um passende Konditionen bei den Banken zu ermitteln.

Diese Anfragen werden zwar in der Schufa erfasst, sind jedoch nur für dich selbst für ein Jahr sichtbar und beeinflussen deinen Schufa-Score nicht negativ.

Erst wenn die passenden Banken gefunden sind, stellen wir eine Kreditanfrage bei der Bank. Diese Kreditanfrage bleibt ebenfalls ein Jahr bei der Schufa gespeichert, ist jedoch nur für 10 Tage für Dritte sichtbar.

Eine Kreditanfrage kann sich auf deinen Schufa-Score auswirken, insbesondere wenn viele Banken parallel angefragt werden. Daher unser Tipp, um deinen Schufa-Score zu schonen: Frage nicht selbst gleichzeitig bei verschiedenen Banken an und wähle einen Finanzierungsvermittler, der ausschließlich mit Schufa-neutralen Konditionsanfragen arbeitet, bis die passenden Banken für dich gefunden sind.

Wichtig: In schwierigen Fällen können wir bei Baufi Rheinland immer individuell und transparent mit dir sprechen, um die beste Vorgehensweise zu finden.